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自资退休人员还能好好过吗?工党改革恐害年收锐减3成

时间:2019-02-08  来源:澳洲日报   作者:网管   点击:

根据模型,根据工党提出的结束超额红利抵免现金补贴的提议,自筹资金退休人员的退休金可能会比其他退休人员减少17%以上。

由顾问兼财务顾问公司William Buck验证的独立分析基于对比两对退休夫妇的财务状况,一对是自筹资金的退休人员夫妇,假设其资产为100万元,管理澳大利亚股票投资组合,另一对夫妇领取老年金,拥有84万元的资产(刚刚好低于老年金停发的84.8万元门槛)。?

分析发现,如果那对自筹资金的退休夫妇把全部资产投资于澳大利亚股票(可以赚取高达4.5%的股息收入),那么目前的年收益为45,000元,再加上19,285元的红利抵免——总收入64,285元。投资高风险敞口的澳大利亚股票是自己管理投资组合的自筹资金退休人员的共同策略。

但根据拟议的工党改革,这对自筹资金退休夫妇的年收入将从64,285元降至45,000元,减少近30%。

假设另一对夫妇也将其资产投资于澳大利亚股票,获得4.5%的年收益。他们将不受工党提案的影响,将获得37,800元的投资收益,并保留16,199元的红利抵免。他们他们每人每年还可以领取157元的部分老年金,使其年收入总额达到54,313元。

“[根据工党的变化],这对自筹资金的退休夫妇的年收入将比拥有较少可投资资产的领取老年金的夫妇减少9,313元(或约17%)。”退休人员雷亚(Russell Lea)说。此外,这对领取老年金的退休夫妇还可以获得联邦政府的老年金领取者优惠卡,每年额外获得2000多元的利益。

雷亚和妻子珍(Jean)都是75岁,他们一辈子都努力把工资攒下来,以资助自己的退休生活。他说,工党正在将自主管理退休金的人员视为“二等公民”。

激烈反对

“退休人员正在抗议。”前记者、报纸经理和小企业主雷亚说,“我们这一代人努力工作了一辈子,辛辛苦苦为退休攒钱。但在我们的晚年,规则的改变却让我们变成了劣势的一方。这是不公平的。”

理财顾问们表示,在这种情况下,一对退休夫妇将需要大幅减少消费,使用更多的投资资本来抵消损失的红利抵免,或考虑风险更高的投资策略。

许多自筹资金退休人员提到的另一种策略是花更多钱度假、装修或者购买奢侈品,以将他们的储蓄减少到政府老年金的发放门槛以下。通过这种方式,他们可以获得部分老年金,并保留全部的红利抵免,而不会损失收入。

相比之下,从固定收益抵押贷款产品中获得投资收益的自筹资金退休人员可以免受规则变更的影响。

柏拉图投资管理公司(Plato Investment Management)的一项调查显示,如果工党的这项计划成为法律,超过40%的人预计将更加依赖老年金。

该公司调查了其客户群,主要是自筹资金的退休人员。超过1400人作出回应。超过90%的人认为新变革会减少他们为退休储蓄的动力。


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